تحليل العلاقة بين الشمول المالي والاستقرار المصرفي

تحليل العلاقة بين الشمول المالي والاستقرار المصرفي

 (دراسة تطبيقية في العراق للمدة 2010(2016 

The relationship between financial inclusion and banking stability

Applied Study in Iraq for the period (2010-2016)

 

  أ.م.د كمال كاظم جواد الشمري                                                             الباحث ريام فاضل شاكر الفتلاوي

Reyam Fadel Shaker                                                                 Kamal Kazem Jawad

جامعة كربلاء/ كلية الإدارة والاقتصاد /قسم العلوم المالية والمصرفية

unv.kamal@yahoo.com                                                          reyamfadel4@gmail.com

 

الملخص :

يعّد الشمول المالي احد اولويات السياسة النقدية والمالية في العراق، وذلك لما له دور كبير في تعزيز الثقافة المصرفية لدى المجتمع وتحسين اداء القطاع المالي والمصرفي في العراق، وقد سعى صانعوا السياسات النقدية والمالية الى ايصال الخدمات المالية الى شرائح كبيرة من المجتمع العراقي وبالأخص الشرائح المحرومة من هذه الخدمات الحيوية، وقد انطلقت الدراسة من مشكلة رئيسية مفادها (ما العلاقة بين الشمول المالي والاستقرار المصرفي في العراق) والتي تضمنت مجموعة من التساؤلات لإعطاء رؤية علمية متكاملة تبين الفعالية الاقتصادية للشمول المالي في تعزيز الاستقرار المصرفي. وقد تم تحليل بيانات الشمول المالي والاستقرار المصرفي في العراق للمدة (2010-2016) من اذ علاقة الارتباط بين المتغيرات المستقلة والتابعة باستخدام البرنامج الاحصائي SPSS.V25)) وتوصلت الدراسة الى مجموعة من الاستنتاجات اهمها عدم وجود علاقة ارتباط بين ابعاد الوصول وابعاد الاستقرار المصرفي. كما اظهرت نتائج التحليل الاحصائي عدم وجود علاقة ارتباط بين ابعاد الاستخدام و ابعاد الاستقرار المتمثلة بـ ( كفاية رأس المال ،العائد على الموجودات ، مخاطر سعر الصرف ،الموجودات السائلة على اجمالي الموجودات )، وظهور علاقة ارتباط بين حجم القروض الى الناتج المحلي الاجمالي وابعاد الاستقرار المتمثلة بـ (جودة الاصول، العائد على حق الملكية، القروض والسلف الى أجمالي الودائع)، وعلاقة ارتباط بين حجم الودائع الى الناتج المحلي وابعاد الاستقرار المتمثلة بـ (جودة الاصول، العائد على حق الملكية)، وايضاً علاقة ارتباط بين عدد القروض الى عدد البالغين وابعاد الاستقرار المتمثلة بـ (جودة الاصول، مخاطر سعر الصرف، القروض والسلف الى اجمالي الودائع، الموجودات السائلة الى اجمالي الموجودات). وتوصل الباحثين الى مجموعة توصيات اهمها ضرورة قيام البنك المركزي العراقي بتوسيع استخدام أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع والبطاقات الإلكترونية، وذلك للدور الهام الذي تلعبه في توفير المعاملات المصرفية الإلكترونية وإيصالها إلى اكبر شريحة في المجتمع العراقي، وكذلك تنويع الاقتصاد العراقي الذي سوف يكون له تأثير إيجابي الاستقرار المصرفي عن طريق تعامل المستثمرين مع البنوك لغرض دعم المشاريع الاقتصادية ومن ثم تنويع القروض الممنوحة لمختلف القطاعات وعدم التركيز في قطاع معين ومن ثم توفير سيولة كافية لتحقيق الاستقرار المصرفي.

الكلمات المفتاحية : الشمول المالي ، الاستقرار المصرفي، البنك المركزي.

 

Abstract:

       Financial inclusion is one of the priorities of monetary and financial policy in Iraq, because it has a major role in promoting the banking culture of the community and improve the performance of the banking and financial sector in Iraq,  Monetary and financial policy makers have sought to deliver financial services to large segments of Iraqi society, especially disadvantaged segments of these vital services, The study was launched from a major problem that (What is the relationship between financial inclusion and banking stability in Iraq), which included a set of questions to give an integrated scientific vision showing economic efficiency and financial inclusion in promoting banking stability. It has been financial inclusion and stability of the banking data in the analysis of Iraq for the period (2010-2016) in terms of the correlation between the independent and dependent variables using a statistical program SPSS.V25 and the study found a group of the most important conclusions of the lack of correlation between the dimensions of access and the dimensions of the banking stability relationship. The results of the statistical analysis showed that there was no correlation between the use dimensions and the stability dimensions of (capital adequacy, return on assets, exchange rate risk, liquid assets on total assets), the correlation between loan size and GDP, (The quality of assets, the return on ownership rights, loans and advances to total deposits), the relationship between the size of deposits and GDP and the stability dimensions of (asset quality, return on ownership), and the correlation between the number of loans and the number of adults Resolution of b (the quality of assets, exchange rate risk, loans and advances to total deposits, liquid assets to total assets). The two researchers reached a set of recommendations, the most important of which is the need for the Central Bank of Iraq to expand the use of ATMs, points of sale and e-cards, for the important role it plays in providing electronic banking transactions and delivery to the largest segment of Iraqi society, as well as diversification of the Iraqi economy, which will have a positive impact on The stability of the bank through dealing with investors with banks for the purpose of supporting economic projects and then diversification of loans granted to different sectors and lack of focus in a given sector and thus provide sufficient liquidity to achieve banking stability.

Keywords: Financial inclusion, banking stability, central bank.

للحصول على بحث كامل اضغط هنا